У сучасних умовах оцінка кредитного ризику стає не лише внутрішньою процедурою кредитора, а важливим елементом довіри між фінансовими установами, клієнтами та регулятором.
Фінансовий ринок у 2026 році продовжує змінюватися під впливом економічних факторів, розвитку технологій та регуляторних змін. Для банків і фінансових компаній це означає зростання уваги до кредитного ризику, адже саме від якості його оцінки залежить стабільність бізнесу та захист фінансових інтересів.
Чому тема кредитного ризику зараз особливо важлива
Кредитний ризик – це ризик того, що позичальник не поверне кошти вчасно або взагалі не зможе виконати свої зобов’язання. У 2026 році управління цим ризиком стало складнішим через економічні коливання, зміни законодавства та активне використання цифрових фінансових сервісів.
Для кредиторів це означає необхідність більш уважного підходу до оцінки позичальників і захисту своїх фінансових інтересів.
1. Посилення вимог та більша прозорість
Один із головних трендів 2026 року – оновлення правил з боку регуляторів. Національний банк України змінив підходи до оцінки кредитного ризику, а також уточнив, яку фінансову інформацію банки та фінансові компанії повинні публічно розкривати.
Простіше кажучи, фінансові установи тепер мають:
- ретельніше перевіряти платоспроможність позичальників;
- чіткіше показувати свій фінансовий стан;
- бути більш відкритими як для регулятора, так і для клієнтів.
Подібні підходи застосовують і в інших країнах. Наприклад, у Великій Британії навіть для невеликих покупок у розстрочку (Buy Now Pay Later) стали обов’язковими перевірки фінансових можливостей клієнтів. Це допомагає уникнути ситуацій, коли людина набирає більше боргів, ніж може повернути.
Що це означає на практиці для кредиторів:
- потрібно оновлювати внутрішні правила оцінки ризиків;
- зростає значення точних і зрозумілих кредитних звітів;
- більше уваги приділяється короткостроковим позикам та онлайн-кредитам.
2. Технології та штучний інтелект у кредитуванні
Технології дедалі активніше використовуються у фінансовій сфері. У 2026 році багато кредиторів застосовують штучний інтелект (AI) для аналізу даних і прийняття рішень щодо видачі кредитів.
Такі системи можуть:
- швидше оцінювати ризик;
- аналізувати велику кількість даних;
- прогнозувати можливі проблеми з поверненням коштів.
Водночас важливо, щоб рішення, прийняті за допомогою AI, були зрозумілими та контрольованими. Кредитори повинні пояснювати, чому система ухвалила те чи інше рішення, і відповідати за його наслідки.
Практичні рекомендації:
- використовувати технології не лише для швидкості, а й для якості рішень;
- забезпечувати прозорість автоматизованих рішень;
- навчати персонал працювати з новими цифровими інструментами.
3. Світові тенденції: борги та ризики
На глобальному рівні обсяг корпоративних боргів продовжує зростати, особливо у технологічній сфері. Компанії активно залучають кошти для розвитку, зокрема інфраструктури штучного інтелекту.
З одного боку, це стимулює економіку. З іншого – підвищує ризик того, що частина боргів може стати проблемною, якщо очікування не виправдаються.
Цікавий приклад – Китай, де держава активно підтримує банки, передаючи проблемні кредити спеціалізованим компаніям. Це показує, що робота з боргами стає окремим важливим напрямом фінансової політики.
4. Український ринок: стриманий оптимізм
В Україні фінансові установи поступово адаптуються до нових умов. За даними Національного банку, рівень кредитних ризиків стабілізувався, що створює можливості для більш прогнозованого кредитування бізнесу та населення.
Водночас кредиторам важливо:
- враховувати економічну ситуацію в країні;
- уважно підходити до питань застави;
- регулярно переглядати свої підходи до оцінки ризиків.
Висновок
У 2026 році кредитори працюють у середовищі, де нові правила, технології та світові фінансові тенденції формують нову реальність кредитного ризику. Успішне управління ризиками – це не лише перевірка позичальників, а й уміння швидко адаптуватися до змін та використовувати сучасні інструменти.
Міжнародний альянс захисту кредиторів рекомендує кредиторам регулярно переглядати внутрішні політики, інвестувати в технології та підвищувати кваліфікацію персоналу, щоб ефективно захищати свої інтереси та залишатися конкурентоспроможними у нових умовах.
