Компанія-боржник на межі банкрутства – серйозна загроза для фінансової стабільності бізнесу. Прострочені платежі, невиконання договірних зобов’язань і погіршення фінансового стану контрагента можуть поставити під ризик повернення коштів. Щоб мінімізувати можливі втрати, кредитору важливо своєчасно оцінити ситуацію, перевірити боржника та визначити ефективну стратегію захисту своїх фінансових інтересів.
Як зрозуміти, що компанія-боржник має фінансові проблеми
Фінансові труднощі контрагента не завжди означають неминуче банкрутство. Проте певні ознаки можуть свідчити про зростання ризику неповернення заборгованості.
Кредитору варто звернути увагу на такі сигнали:
• систематичне порушення строків оплати за договорами;
• постійні прохання відтермінувати платежі без чіткого графіка погашення;
• припинення або різке скорочення комунікації з боку керівництва боржника;
• невиконання домовленостей щодо часткового погашення заборгованості;
• наявність судових спорів, виконавчих проваджень або значної кількості кредиторів;
• зміни в діяльності компанії, які можуть свідчити про скорочення активів або припинення роботи.
Окрема ознака не є безумовним доказом неплатоспроможності. Однак сукупність таких обставин – підстава не відкладати перевірку контрагента та захист власних інтересів.
Як перевірити компанію-боржника
Якщо контрагент затримує платежі, важливо не обмежуватися телефонними розмовами та обіцянками. Необхідно зібрати інформацію, яка допоможе оцінити ризики й обрати подальшу стратегію.
Для цього варто:
• перевірити актуальні відомості про компанію в Єдиному державному реєстрі;
• з’ясувати, чи відкрито щодо боржника провадження у справі про банкрутство;
• перевірити наявність судових спорів та виконавчих проваджень;
• проаналізувати доступну інформацію про майно, господарську діяльність і можливі зміни в структурі компанії;
• переглянути договір, додаткові угоди, рахунки, накладні, акти та документи, що підтверджують суму боргу;
• зберегти ділове листування, претензії, відповіді боржника та інші докази визнання заборгованості.
Результати перевірки допоможуть визначити, чи є перспективи добровільного погашення боргу та які юридичні інструменти доцільно застосувати.
Що робити, якщо контрагент не повертає борг
Якщо компанія продовжує порушувати платіжні зобов’язання, кредитору варто діяти послідовно. Зволікання може ускладнити повернення коштів, особливо якщо фінансовий стан боржника погіршується
1. Перевірте документи та розмір заборгованості
Переконайтеся, що маєте договір, додаткові угоди, рахунки, накладні, акти виконаних робіт або наданих послуг, платіжні документи та розрахунок заборгованості.
Важливо встановити точну суму боргу, дату настання строку оплати та наявність підстав для нарахування штрафних санкцій, пені чи інших передбачених законом або договором платежів.
2. Зв’яжіться з боржником і зафіксуйте домовленості
Спробуйте з’ясувати причини прострочення та отримати конкретну відповідь щодо строків погашення боргу. Якщо сторони домовляються про часткові платежі або новий графік розрахунків, зафіксуйте ці умови письмово.
Не варто покладатися виключно на усні обіцянки, особливо якщо боржник неодноразово порушував попередні домовленості.
3. Надішліть письмову претензію
У претензії доцільно зазначити підстави виникнення заборгованості, її розмір, строки прострочення та вимогу про оплату. За потреби можна визначити строк для добровільного виконання зобов’язань, якщо це відповідає умовам договору та застосовному законодавству.
Збережіть докази направлення претензії та документи, що підтверджують її отримання. Вони можуть мати значення під час подальшого врегулювання спору.
4. Оцініть можливість судового стягнення
Якщо переговори не дають результату, варто проаналізувати перспективи звернення до суду. Для цього необхідно оцінити доказову базу, умови договору, суму боргу, строки позовної давності та можливість фактичного виконання майбутнього судового рішення.
Саме по собі отримання судового рішення не гарантує повернення коштів. Тому важливо заздалегідь оцінити майновий стан боржника й можливі механізми виконання рішення.
5. Визначте подальшу правову стратегію
Залежно від обставин справи можуть бути доцільними переговори, реструктуризація заборгованості, судове стягнення, виконавче провадження або заявлення кредиторських вимог у справі про банкрутство.
Якщо є ознаки того, що компанія втрачає платоспроможність, не варто обмежуватися одним способом захисту. Стратегія має враховувати фінансовий стан боржника, наявні докази, інтереси інших кредиторів та вимоги законодавства.
Що робити, якщо щодо компанії відкрито провадження у справі про банкрутство
Якщо господарський суд відкрив провадження у справі про банкрутство, порядок пред’явлення та задоволення вимог кредиторів визначається Кодексом України з процедур банкрутства.
Для кредитора важливо з’ясувати, чи виникла заборгованість до відкриття провадження, чи має він статус конкурсного або забезпеченого кредитора та які процесуальні дії потрібно здійснити для захисту своїх прав.
За загальним правилом, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, мають подати до господарського суду заяву з грошовими вимогами та документами, які їх підтверджують, протягом 30 днів із дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження. Цей строк і порядок передбачені статтею 45 Кодексу України з процедур банкрутства.
Пропуск установленого строку може негативно вплинути на процесуальні права кредитора, зокрема на участь у зборах кредиторів із правом вирішального голосу. Тому після оприлюднення відповідного оголошення важливо невідкладно перевірити матеріали справи та підготувати необхідні документи.
Для заявлення вимог можуть знадобитися:
• договір та додаткові угоди;
• документи, що підтверджують поставку товарів, виконання робіт або надання послуг;
• рахунки, накладні, акти та платіжні документи;
• розрахунок основного боргу та інших заявлених сум;
• докази направлення документів учасникам, яким їх необхідно надіслати відповідно до закону;
• документ про сплату судового збору, якщо його сплата є обов’язковою.
Склад документів і порядок подання заяви залежать від конкретної справи. Якщо кредитор має забезпечення у вигляді застави чи іпотеки, це також необхідно врахувати під час формування правової позиції.
Чому не варто відкладати захист своїх фінансових інтересів
Коли компанія-боржник наближається до неплатоспроможності, час може мати вирішальне значення. Поки кредитор очікує на добровільне погашення, фінансовий стан контрагента може погіршуватися, а можливості фактичного стягнення — звужуватися.
Зволікання може призвести до таких ризиків:
• відсутності достатніх активів для задоволення вимог кредиторів;
• збільшення кількості кредиторів, які претендують на майно боржника;
• втрати часу на підготовку документів і судовий розгляд;
• пропуску процесуальних строків;
• ускладнення виконання судового рішення.
Це не означає, що повернення коштів неможливе. Проте своєчасна перевірка боржника, належне оформлення доказів і правильно обрана стратегія можуть підвищити шанси на захист фінансових інтересів компанії.
Як EFC Group допомагає кредиторам
EFC Group допомагає бізнесу працювати із проблемною заборгованістю та обирати способи її врегулювання з урахуванням обставин конкретної справи.
Залежно від ситуації робота може передбачати:
• аналіз документів і підстав виникнення боргу;
• оцінку доступних способів досудового врегулювання;
• комунікацію з боржником та підготовку вимог;
• аналіз перспектив судового стягнення;
• визначення подальших дій, якщо щодо боржника відкрито провадження у справі про банкрутство.
Кожна справа потребує індивідуального підходу. Вибір способу захисту залежить від суми заборгованості, умов договору, наявних доказів, строків прострочення та фінансового стану боржника.
Якщо контрагент не повертає кошти або є підстави вважати, що його фінансовий стан погіршується, не варто чекати, поки ситуація стане критичною.
Зверніться до EFC Group за консультацією, щоб оцінити ситуацію та визначити можливі шляхи повернення заборгованості.
Бажаєте отримати консультацію експерта щодо вашого кейсу?
